اعتبار اسنادی تأییدشده (Confirmed L/C) | نقش بانک تأییدکننده و کاهش ریسک فروشنده

در معاملات بین‌المللی، اطمینان از پرداخت به‌موقع و صحیح، دغدغه اصلی فروشنده است. روش (Confirmed Letter of Credit) یکی از روش‌های مطمئن برای کاهش ریسک عدم پرداخت در تجارت خارجی است.

اعتبار اسنادی تأییدشده چیست؟

این روش نوعی از L/C است که علاوه بر بانک گشاینده، یک بانک دیگر نیز پرداخت را تضمین می‌کند. این بانک، که “بانک تأییدکننده” نام دارد، تعهد می‌دهد در صورت ارائه اسناد صحیح، مبلغ معامله را به فروشنده پرداخت کند؛ حتی اگر بانک گشاینده به تعهد خود عمل نکند.

طبق تعریف Investopedia، اعتبار اسنادی تأییدشده (Confirmed Letter of Credit) اعتباری است که علاوه بر بانک گشایش‌کننده، یک بانک دیگر نیز تعهد پرداخت را تضمین می‌کند و ریسک عدم پرداخت برای فروشنده را به حداقل می‌رساند.

نقش بانک تأییدکننده در اعتبار اسنادی تأییدشده

بانک تأییدکننده یک لایه امنیتی اضافی در معاملات بین‌المللی ایجاد می‌کند. مهم‌ترین نقش‌های این بانک عبارت‌اند از:

• تضمین پرداخت: حتی در صورت ورشکستگی یا تأخیر بانک گشاینده، پرداخت انجام خواهد شد.

• حذف ریسک سیاسی و اقتصادی: اگر کشور خریدار دچار تحریم، بحران ارزی یا محدودیت انتقال وجه شود، بانک تأییدکننده همچنان متعهد به پرداخت است.

• افزایش اطمینان فروشنده: فروشنده می‌تواند بدون نگرانی از وضعیت خریدار، کالا را ارسال کند.

چرا فروشنده به اعتبار اسنادی تأییدشده نیاز دارد؟

در تجارت خارجی، تفاوت‌های سیاسی، اقتصادی و حقوقی، پرداخت را به یک دغدغه مهم برای فروشنده تبدیل می‌کند. این روش به دلایل زیر انتخابی حرفه‌ای است:

• زمانی که فروشنده به بانک گشاینده یا کشور خریدار اطمینان کامل ندارد.

• در صورت وجود تحریم یا محدودیت‌های ارزی در کشور خریدار.

• زمانی که بانک گشاینده، بانک ناشناخته یا ریسک‌پذیر است.

تفاوت اعتبار اسنادی تأییدشده با اعتبار اسنادی معمولی

نکات کلیدی در قرارداد با اعتبار اسنادی تأییدشده

در تنظیم قراردادهای بین‌المللی با L/C تأییدشده، به نکات زیر توجه کنید:

• در متن قرارداد، عبارت “Confirmed Irrevocable Letter of Credit” را دقیق درج کنید.

• بانک تأییدکننده ترجیحاً در کشور فروشنده انتخاب شود.

• شرایط اسناد حمل و زمان ارائه اسناد شفاف و مشخص باشند.

• هزینه تأیید L/C باید از ابتدا تعیین شود (توافق خریدار و فروشنده).

نتیجه‌گیری

استفاده از اعتبار اسنادی تأییدشده، ریسک‌های عدم پرداخت را به حداقل می‌رساند و معامله‌ای حرفه‌ای و ایمن را برای فروشنده تضمین می‌کند.

در شرایط پرنوسان اقتصادی، این نوع L/C به فروشنده اعتماد کامل می‌دهد که پس از تحویل اسناد صحیح، وجه معامله بدون تأخیر پرداخت خواهد شد.

121TRD؛ مشاور و مجری آموزشی دوره‌های بازرگانی

121TRD به‌عنوان یک مرجع تخصصی در حوزه بازرگانی و تجارت بین‌الملل، با ارائه مشاوره‌های حرفه‌ای و دوره‌های آموزشی کاربردی، به کسب‌وکارها و فعالان این حوزه کمک می‌کند تا دانش و مهارت‌های لازم برای موفقیت در بازارهای داخلی و خارجی را کسب کنند.

این مجموعه با بهره‌گیری از متخصصان باتجربه در زمینه تجارت، حمل‌ونقل بین‌المللی، قوانین پرداخت، گمرکی و استراتژی‌های صادرات و واردات، دوره‌هایی طراحی کرده که به نیازهای واقعی فعالان کسب‌وکار پاسخ می‌دهد. دوره‌های آموزشی 121TRD نه‌تنها جنبه تئوری دارند، بلکه با مطالعات موردی، کارگاه‌های عملی و سناریوهای واقعی بازار همراه هستند، تا فراگیران بتوانند آموخته‌های خود را در محیط واقعی کسب‌وکار به کار بگیرند.